小锦讲堂 ▏ 5分钟了解征信

征信是指为了满足从事信用活动的机构在信用交易中对信用信息的需要，专业化的征信机构依法采集、保存、整理、提供企业和个人信用信息的活动。征信记录了个人过去信用行为，这些行为体现在个人信用报告中，就是人们常说的信用记录。

个人信用报告是系统全面记录个人信用活动，反映个人信用状况的文件，是征信机构出具的记录过去信息的文件，是个人的“经济身份证”。

个人信用报告中的信息

一 身份识别信息，包括姓名、身份证号码、家庭住址、工作单位等；

二 贷款信息，包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际贷款记录、担保信息等；

三 信用卡信息，包括发卡银行、授信额、还款记录等；

四 其他信息，即与个人的信用状况密切相关的行政处罚信息、法院强制执行信息等社会公共信息。

影响征信记录的因素

一 贷款信息（包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录、担保信息等）；

二 信用卡信息（包括发卡银行、授信额度、还款记录等）；

三 信贷领域以外的信用信息；

四 个人缴纳手机费、水费、电费、燃气费等公用事业费用的信息；

五 个人欠税的信息；

六 法院判决信息等。

征信记录影响的范围

一 贷款买房（信用记录好坏关系到是否享受房贷折扣优惠）；

二 贷款申请（关系到金融机构是否愿意借钱、借多少钱及借钱期限长短）；

三 申请信用卡等（过期还款或拖欠水电费时信用卡申请会遭拒）；

四 个人求职、出国求学等。

建立良好的征信记录

一 要爱护自己的个人身份，不要出借身份证件，防止个人身份被盗用。这是爱护个人信用记录的第一步。

二 合理安排个人信用消费，避免不必要的还款负担。个人应根据自己的收入水平合理安排信用消费，不要过度“透支未来”。

三 养成尊重契约、履行合同的好习惯。办理贷款业务时，应仔细阅读合同条款，特别是免责条款，以防自身合法权益受到侵害；同时，应当明确自己的法律责任和义务，避免因不了解责任和义务而人为造成负面记录。

四 养成随时关注自身信用记录的习惯。应主动查询个人信用报告，如果个人认为本人信用报告的内容与实际不符，可以向当地中国人民银行的分支机构或发生业务的金融机构提出异议申请。