小锦讲堂 | 十问十答“反洗钱”

2022-10-28


Q1什么是洗钱？

洗钱，简单来说就是将非法所得钱财洗白的过程。运用各种手法掩饰或隐瞒非法资金的来源和性质，把它变成看似合法资金的行为和过程。


Q2清洗什么钱将构成洗钱罪？

主要是指清洗毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，将构成洗钱罪。


Q3我国《刑法》规定的洗钱罪的上游犯罪有哪7类？

  • 毒品犯罪；
  • 黑社会性质的组织犯罪；
  • 恐怖活动犯罪；
  • 走私犯罪；
  • 贪污贿赂犯罪；
  • 破坏金融管理秩序犯罪；
  • 金融诈骗犯罪。


Q4洗钱罪的五种行为

  • 提供资金账户的；
  • 将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；
  • 通过转账或者其他支付结算方式转移资金的；
  • 跨境转移资产的；
  • 以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。


Q5洗钱一般包括哪几个阶段？

洗钱一般包括处置、离析、归并三个阶段。

  • 处置是洗钱过程的起始环节。在处置阶段，洗钱者对非法收入进行初步的加工和处理，如将非法所得以现金形式存入银行,使非法收入与其他合法收入混合。
  • 离析是洗钱过程的核心环节。在离析阶段，洗钱者利用错综复杂的交易，如银行转账、现金交易、投资不动产或合法企业、跨国资金转移等，掩盖资金与犯罪之间的关系,为非法收益披上合法外衣，模糊非法收益与合法收入之间的界限。
  • 归并是洗钱过程的最后环节。在归并阶段，洗钱者将非法收益以合法形式转移到犯罪分子手中。


Q6洗钱的危害有哪些？

  • 洗钱会使违法犯罪分子隐藏和转移违法犯罪所得，为违法犯罪活动提供进一步的资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动；
  • 洗钱与恐怖活动相结合，会对社会稳定、国家安全和人民的生命和财产安全造成巨大危害；
  • 洗钱助长和滋生腐败，导致社会不公平，损害国家声誉；
  • 洗钱活动会扰乱正常的经济、金融秩序，影响金融市场的稳定，严重危害经济的健康发展。


Q7什么是反洗钱？

反洗钱通常是指为了预防和打击各种洗钱及相关犯罪活动，依法采取相关措施的行为。


Q8为什么要反洗钱？

  • 有利于发现和切断资助犯罪活动的资金来源和渠道，遏制相关犯罪；
  • 有利于维护社会安全、社会信用；
  • 有利于维护金融安全、经济安全。


Q9国家反洗钱行政主管部门是哪个部门？其主要职责是什么？

国家反洗钱行政主管部门是中国人民银行，主要负责组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测，制定金融机构反洗钱规章，监督检查金融机构及特定非金融机构的反洗钱工作，调查可疑交易，开展反洗钱国际合作等。


Q10国际上主要的反洗钱组织有哪些？

  • 反洗钱金融行动特别工作组（Financial Action Task Force on Money Laundering，FATF）。
  • 巴塞尔银行监管委员会(Basel Committee on Banking Supervision)。
  • 埃格蒙特集团(Egmont Group)。
  • 亚太反洗钱集团（Asia/Pacific Group on Money Laundering，APG）。
  • 欧亚反洗钱与反恐融资小组（Eurasian Group on Combating Money Laundering and Financing of Terrorism，EAG）。



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