小锦讲堂 | 普及金融知识 守住“钱袋子”【壹】

数字人民币的定义

数字人民币是人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与实物人民币等价，具有价值特征和法偿性。

数字人民币钱包的类型

数字钱包是数字人民币的载体和触达用户的媒介。根据不同的维度划分，数字人民币钱包可以划分为多种类型。

数字人民币和支付宝/微信的区别

支付宝，微信上的钱就是你银行卡里的钱，支付宝，微信只是一个线上支付的渠道而已；数字人民币和纸币一样，就是钱！拒收是违法的！相比于其他线上支付，数字人民币可以实现“双离线支付”，即不需要利用网络这一条件也可以完成支付。数字人民币全面推广后，任何商家都不能无故拒收，但商家有权利选择不与第三方支付平台合作；此外，数字人民币兑换纸币不需要收取任何服务费或手续费，而微信、支付宝等第三方支付平台在提现过程中可能会产生额外费用。

数字人民币对我们影响大吗？

对我们的生活可能暂时没有太大的影响，数字人民币是支付方式的重要补充，而不是某种方式的替代品。但相对于微信和支付宝而言，数字人民币钱包无需绑卡，无需网络，更加安全。

数字人民币钱包主要四种类型

按照客户身份识别强度分为不同等级的钱包

根据实名强弱程度赋予各类钱包不同的单笔、单日交易及余额限额。最低权限钱包不要求提供身份信息，以体现匿名设计原则。用户在默认情况下开立的是最低权限的匿名钱包，可根据需要自主升级为高权限的实名钱包。

按照载体分为软钱包和硬钱包

软钱包基于移动支付APP、软件开发工具包（SDK）、应用程序接口（API）等为用户提供服务。硬钱包基于安全芯片等技术实现数字人民币相关功能，依托IC卡、手机终端、可穿戴设备、物联网设备等为用户提供服务。软硬钱包结合可以丰富钱包生态体系，满足不同人群需求。

按照开立主体分为个人钱包和对公钱包

自然人和个体工商户可以开立个人钱包，按照相应客户身份识别强度采用分类交易和余额限额管理；法人和非法人机构可开立对公钱包，并按照临柜开立还是远程开立确定交易、余额限额，钱包功能可依据用户需求定制。

按照权限归属分为母钱包和子钱包

钱包持有主体可将主要的钱包设为母钱包，并可在母钱包下开设若干子钱包。个人可通过子钱包实现限额支付、条件支付和个人隐私保护等功能；企业和机构可通过子钱包来实现资金归集及分发、财务管理等特定功能。