金融消保3·15 | “信用身份证”究竟是什么？

2025-03-14

随着经济社会的发展

以及征信系统的完善

个人征信在我们的日常生活中

已占据了不可忽视的地位

在第37个消费者权益保护日来临之际

一起来了解征信相关的知识

养成良好信用习惯

保护好自己的这张“信用身份证”

征信一词最早在我国出现是在《左传·昭公八年》中，有“君子之言，信而有征，故怨远于其身”，其中，“信而有征”即为可验证其言为信实，或征求、验证信用。

在现代社会，征信就是指专业化的、独立的第三方机构为您建立信用档案，依法采集、客观记录您的信用信息，并依法对外提供您的个人信用报告的一种活动。

个人信用报告是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录，记录您欠债还钱、合同履行、遵纪守法等信息。

个人信用报告主要包括以下几方面内容：

1基本信息：包括身份信息、居住信息、职业信息等。

2信贷信息：指借债还钱信息，信用报告中最核心的信息。

3非金融负债信息：先消费后付款形成的信息，如电信缴费。

4公共信息：公积金信息、法院信息、欠税信息、行政执法信息等。

5查询信息：过去2年内，何人何时因为什么原因查过您的信用报告。

2020年1月19日起，中国人民银行征信中心将面向社会公众和金融机构提供二代格式信用报告查询服务。

与一代征信系统相比，二代征信系统在信息采集、产品加工、技术架构和安全防护方面，均进行了优化改进。二代征信系统提供的信用报告主要是丰富了基本信息和信贷信息内容，改进了信息展示形式，提升了信息更新效率，能更为全面、及时地反映信用状况。

新版征信将体现夫妻双方的负债情况。这也意味着即便离婚，非主贷人再次买房属于有房有贷，首付80%，离婚后也无法低首付购房。一句话，“假离婚买房”这条路可能走不通，离婚买房首付可能提高。

根据要求，各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。这也意味着想利用银行征信更新缓慢的时间差，去并发申请贷款越来越行不通了。

过去，车位贷款、装修贷款等实质为大额信用卡分期，征信仅体现信用卡，不体现分期金额。新版征信报告将体现分期时间和分期金额，更加细化。

在新版征信报告中，将完整展示个人学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息较完整，如：包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。个人近几年详尽的居住信息都记录在册。即便是频繁换手机号和居住信息都会被记录。

包括逾期、呆账等等不良信息自中止之日起保留5年。新版征信报告还款记录延长至5年，记录详尽的还款信息(即便销户也有详尽的还款记录)、逾期信息。

以前征信指标，仅纳入房贷、银行卡等少数的信息。

实行新版征信后，除借贷信息外，欠税情况、民事裁决、强制执行、行政处罚等信息首次被计入征信，就连手机欠费、水电费缴纳等生活情况，都会被记录。

携带本人有效身份证件，在人民银行分支机构和指定的商业银行网点可以通过自助机具查询本人的个人信用报告。

上网搜索“中国人民银行征信中心”，就可以找到征信中心官方网站（www.pbccrc.org.cn），进入“互联网个人信用信息服务平台”，进行查询。

文稿来源：搜狐网